Examine cada instrumento antes de que proceda la transacción.
\nVerifique el papel. El papel auténtico de cheques se siente ligeramente áspero con fibras de seguridad incorporadas. El papel liso, brillante o con textura de fotocopia es una señal de alerta.
\nInspeccione la línea MICR. La tinta magnética auténtica es plana con caracteres uniformes. Los caracteres brillantes, en relieve o impresos con chorro de tinta indican una falsificación.
\nBusque un pantógrafo de anulación en el frente del cheque. La palabra \"VOID\" debe aparecer únicamente cuando sea fotocopiado. Un patrón ausente o que se imprime claramente en una copia es una señal de alerta.
\nVerifique el número de ruta contra un directorio de la Reserva Federal. Un número que no existe o que no coincide con el nombre de la institución es una señal de alerta.
\nVerifique los bordes. Los cheques auténticos tienen bordes cortados a máquina o perforados. Los bordes rectos cortados con tijeras son una señal de alerta.
\nSostenga el cheque frente a la luz. Una marca de agua auténtica está incorporada en el papel. Una imagen impresa o la ausencia de marca de agua es una señal de alerta.
\nAplique mayor escrutinio a los cheques de nómina cuando: el beneficiario y el presentador sean personas diferentes sin una relación documentada; el nombre del beneficiario esté mal escrito o corregido; el número de cheque esté fuera de secuencia; el empleador no pueda verificarse; o el presentador no pueda responder preguntas básicas sobre el empleador.
\nEscale los cheques emitidos por el gobierno antes de cobrarlos cuando observe: un sello del tesoro borroso o inconsistente; papel de cheque que no coincida con el formato conocido de la agencia; un monto desproporcionado con respecto al tipo de programa; un nombre del beneficiario en una fuente o tinta diferente; o microimpresión ausente o ilegible.
\nInspeccione cada instrumento para detectar alteraciones físicas. Busque áreas calcáreas o blanqueadas que indiquen lavado químico. Confirme que los montos en números y en palabras coincidan. Verifique el campo del beneficiario para detectar borrado o sobreimpresión. Inspeccione el campo de la fecha para detectar residuos o tinta inconsistente. Busque marcas de cancelación ocultas por cinta adhesiva, corrector o sobreimpresión.
\nMarque el fraude de identidad cuando observe: laminado con burbujas o desprendimiento, fuentes inconsistentes o alteración en la identificación; una fotografía que no coincida con la edad aparente o las características del presentador; un presentador que no pueda responder preguntas básicas sobre su propio documento; múltiples instrumentos pagaderos a diferentes beneficiarios sin una explicación comercial; o un presentador que parezca ser dirigido por un tercero en las cercanías.
\nCuando observe cualquier señal de alerta, informe al presentador que se requiere verificación antes de liberar los fondos. No revele la preocupación específica.
\nLlame a la línea de verificación publicada de la institución emisora. No utilice un número impreso en el cheque.
\nDocumente el intento de verificación: fecha, hora, nombre de la institución, nombre del representante o número de confirmación, y resultado.
\nSi no puede comunicarse con la institución o esta no confirma el instrumento, notifique a su supervisor de inmediato. No libere los fondos.
\nNotifique a su supervisor sin alertar al presentador. Su supervisor toma la decisión de aceptar o rechazar. Si se rechaza, no acuse ni confronte al presentador. Rechace sin indicar el motivo.
\nAntes de que el presentador se retire en una transacción rechazada, registre: fecha, hora y ubicación; tipo de identificación del presentador, jurisdicción, número, nombre y fecha de nacimiento; detalles del instrumento incluyendo librador, beneficiario, monto, número de cheque y número de ruta; las señales de alerta observadas; y la disposición con el nombre de su supervisor y la acción tomada.
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