Marque a un cliente que presenta un cheque apenas por debajo de $1,000 y luego cancela. Marque a un cliente que divide una transacción en montos menores. Marque los cheques del mismo cliente cuyo total es apenas inferior a $1,000 sin una razón clara para la división. Marque a un cliente que pregunta qué monto activa un reporte o requiere identificación.
\nMarque múltiples cheques del mismo cliente en el mismo día cuyo total es apenas inferior a $10,000. Marque al mismo cliente que regresa en días consecutivos con montos que se mantienen apenas por debajo de $10,000. Marque a múltiples personas que presentan cheques del mismo empleador o cuenta en el mismo día hábil.
\nMarque a un cliente que visita múltiples veces en un día con cheques del mismo pagador o empleador. Marque cheques con números consecutivos presentados por diferentes personas el mismo día. Marque los montos de nómina o calendarios que no corresponden al negocio aparente del empleador. Marque un endoso que parece recién escrito en un cheque antiguo. Marque múltiples cheques con firmas de endoso idénticas. Marque un cheque pagadero a una persona pero presentado por otra sin autorización documentada. Marque las transacciones en las que el beneficiario designado nunca aparece en persona.
\nMarque una identificación que no corresponde a la edad aparente o apariencia física del cliente. Marque documentos con tipos de letra inconsistentes, laminación irregular o elementos holográficos inusuales. Marque a un cliente que no puede confirmar información básica de su propia identificación. Marque a múltiples clientes que presentan documentos casi idénticos el mismo día.
\nMarque a un acompañante que dirige o controla la transacción sin autoridad documentada. Marque a un cliente que parece aleccionado, consulta a su acompañante antes de responder o es reacio a hablar de forma independiente. Marque múltiples cheques pagaderos a diferentes personas, todos presentados por una sola persona. Marque a un cliente que parece confundido, desorientado o bajo presión visible. Marque a un cliente que declara que debe entregar los fondos cobrados a otra persona.
\nMarque cheques girados sobre cuentas asociadas a organizaciones benéficas en países sancionados o de alto riesgo. Marque a múltiples personas que comparten domicilio o afiliación y que cobran sistemáticamente cheques de pequeño monto inconsistente con el empleo ordinario. Marque a un cliente cuyo nombre genera una coincidencia con la OFAC. Marque a un cliente que hace referencia a personas u organizaciones sancionadas, o sugiere una conexión con el terrorismo.
\nCuando observe alguno de estos indicadores, complete una referencia interna de actividad sospechosa. Entréguela a su BSA/AML Compliance Officer al final de su turno. Usted no decide si se presenta un informe — esa decisión corresponde a su BSA/AML Compliance Officer.
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