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Recognizing Suspicious Activity

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Observe estas señales de alerta durante cada transacción. Cuando vea una, actúe de inmediato.

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Estructuración y Evasión

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  1. Marque a un cliente que presenta un cheque apenas por debajo de $1,000 y luego cancela.
    2. \n
  2. Marque a un cliente que divide una transacción en montos menores.
    3. \n
  3. Marque múltiples cheques del mismo cliente cuyo total es apenas inferior a $1,000 sin una razón clara para la división.
    4. \n
  4. Marque a un cliente que pregunta qué monto activa un reporte o requiere identificación.
    5. \n
  5. Marque múltiples cheques del mismo cliente en el mismo día cuyo total es apenas inferior a $10,000.
    6. \n
  6. Marque al mismo cliente que regresa en días consecutivos con montos que se mantienen apenas por debajo de $10,000.
    7. \n
  7. Marque a múltiples personas que presentan cheques del mismo empleador o cuenta en el mismo día hábil.
    8. \n
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Indicadores de Fraude de Cheques

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  1. Marque números de cheque consecutivos presentados por diferentes personas el mismo día.
    2. \n
  2. Marque montos de nómina que no corresponden al negocio aparente del empleador.
    3. \n
  3. Marque un endoso que parece recién escrito en un cheque antiguo.
    4. \n
  4. Marque múltiples cheques con firmas de endoso idénticas.
    5. \n
  5. Marque un cheque pagadero a una persona pero presentado por otra sin autorización documentada.
    6. \n
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Problemas de Identificación

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  1. Marque una identificación que no corresponde a la edad aparente o apariencia física del cliente.
    2. \n
  2. Marque documentos con tipos de letra inconsistentes, laminación irregular o elementos holográficos inusuales.
    3. \n
  3. Marque a un cliente que no puede confirmar información básica de su propia identificación.
    4. \n
  4. Marque a múltiples clientes que presentan documentos casi idénticos el mismo día.
    5. \n
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Coerción y Control de Terceros

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    \n
  1. Marque a un acompañante que dirige la transacción sin autoridad documentada.
    2. \n
  2. Marque a un cliente que consulta a su acompañante antes de responder preguntas.
    3. \n
  3. Marque a un cliente que parece confundido, desorientado o bajo presión visible.
    4. \n
  4. Marque a un cliente que declara que debe entregar los fondos cobrados a otra persona.
    5. \n
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Indicadores de la OFAC y de Alto Riesgo

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  1. Marque cheques girados sobre cuentas asociadas a organizaciones benéficas en países sancionados o de alto riesgo.
    2. \n
  2. Marque a un cliente cuyo nombre genera una coincidencia con la OFAC.
    3. \n
  3. Marque a cualquier cliente que haga referencia a personas u organizaciones sancionadas, o sugiera una conexión con el terrorismo.
    4. \n
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Qué Hacer

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  1. Complete una referencia interna de actividad sospechosa.
    2. \n
  2. Entréguela a su BSA/AML Compliance Officer al final de su turno.
    3. \n
  3. No decida si se presenta un informe — esa decisión corresponde a su BSA/AML Compliance Officer.
    4. \n
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