{
  "body_html": "<h2>Regulatory Change Management</h2>\n<p>Un programa de LA/FT que no se actualiza tras cambios regulatorios deja de estar razonablemente diseñado. Advanced Compliance Technology, Inc. mantiene un proceso documentado para detectar, evaluar e implementar los cambios regulatorios que afectan sus operaciones de check cashing, money transmission, payment instrument sales, foreign currency exchange.</p>\n<p>El BSA/AML Compliance Officer monitorea las siguientes fuentes conforme al siguiente calendario obligatorio:</p>\n<p>| Fuente | Frecuencia | |---|---| | Elaboración de normas de FinCEN (NPRMs y Normas Definitivas) | Semanal | | Orientación de FinCEN, avisos sobre SAR y órdenes de focalización geográfica | Semanal | | Elaboración de normas de OFAC, actualizaciones de la Lista SDN y emisión de licencias generales | Diaria | | Actualizaciones del Manual del Examinador de LA/FT de FFIEC | Trimestral | | Enmiendas a normas de la OFR de Florida y cambios legislativos | Mensual | | Resultados de las sesiones plenarias del GAFI | Tres veces al año (febrero, junio, octubre) | | Acciones coercitivas de FinCEN que establecen nuevas posiciones interpretativas | Mensual |</p>\n<p>Desviarse de este calendario crea una brecha entre la fecha de vigencia de una norma y la respuesta del programa.</p>\n<p>Cuando el BSA/AML Compliance Officer identifica un cambio regulatorio, evalúa cinco factores: aplicabilidad a las check cashing, money transmission, payment instrument sales, foreign currency exchange de Advanced Compliance Technology, Inc.; secciones del programa y procedimientos afectados; fecha de vigencia y plazo de cumplimiento; necesidades de capacitación; e impacto en proveedores o tecnología.</p>\n<p>Un cambio es material si cumple cualquiera de los siguientes criterios:</p>\n<ul>\n<li>Altera un umbral legal.</li>\n<li>Requiere nuevos procedimientos.</li>\n<li>Afecta las divulgaciones a los clientes.</li>\n<li>Modifica una obligación de presentación.</li>\n</ul>\n<p>La clasificación correcta determina qué pasos del proceso de enmienda aplican.</p>\n<p>El proceso de enmienda tiene siete pasos:</p>\n<ol>\n<li>Redactar las enmiendas propuestas dentro de los 30 días siguientes a la identificación de un cambio aplicable. La redacción oportuna mantiene el programa actualizado antes de la fecha de vigencia.</li>\n<li>Cuando se requiera interpretación, someter el borrador al asesor legal antes de finalizarlo. La revisión del asesor legal previene la aplicación incorrecta de requisitos ambiguos.</li>\n<li>Someter todas las enmiendas al Comité de Cumplimiento para su revisión y aprobación. La aprobación del Comité establece la responsabilidad sobre cada cambio del programa.</li>\n<li>Notificar por escrito a la Junta Directiva sobre todos los cambios materiales. La notificación debe incluir el fundamento regulatorio, las secciones del programa afectadas y la fecha de vigencia. La notificación a la Junta documenta la supervisión de gobernanza del programa de cumplimiento.</li>\n<li>Distribuir el programa actualizado a todo el personal afectado. La distribución garantiza que el personal opere bajo los procedimientos vigentes.</li>\n<li>Cuando los procedimientos hayan cambiado, impartir capacitación específica y documentar su finalización antes de la fecha de vigencia. La capacitación previa a la vigencia previene transacciones no conformes tras la entrada en vigor de la norma.</li>\n<li>Actualizar el Registro de Cambios Regulatorios con la cita, la resolución, la fecha de vigencia y las secciones enmendadas. El registro crea un historial verificable de que cada cambio fue identificado y resuelto.</li>\n</ol>\n<p>El BSA/AML Compliance Officer mantiene un Registro de Cambios Regulatorios. Cada entrada debe registrar:</p>\n<ul>\n<li>Fuente regulatoria y cita</li>\n<li>Descripción del cambio</li>\n<li>Fecha de vigencia</li>\n<li>Resolución: adoptado, no aplicable o diferido con justificación</li>\n<li>Secciones del programa enmendadas</li>\n<li>Si se impartió capacitación</li>\n<li>Fecha de cierre</li>\n</ul>\n<p>Un registro completo demuestra a los examinadores que los cambios regulatorios fueron rastreados y atendidos.</p>\n<p>El BSA/AML Compliance Officer también mantiene una Tabla de Normas Pendientes, separada del Registro de Cambios. La tabla hace seguimiento de las normas propuestas y los procedimientos de elaboración de normas abiertos. Cada entrada debe registrar:</p>\n<ul>\n<li>Agencia emisora</li>\n<li>Cita de la norma o número de expediente</li>\n<li>Fecha de cierre del período de comentarios</li>\n<li>Fecha de vigencia propuesta</li>\n<li>Impacto potencial en las operaciones de check cashing, money transmission, payment instrument sales, foreign currency exchange de Advanced Compliance Technology, Inc.</li>\n</ul>\n<p>El BSA/AML Compliance Officer revisa la Tabla de Normas Pendientes mensualmente. La tabla se actualiza cuando se publican normas definitivas o se retiran propuestas. El seguimiento temprano de las normas propuestas crea un margen de tiempo para redactar enmiendas antes de que una norma entre en vigor.</p>",
  "narration_text": "Un programa de LA/FT que no se actualiza tras cambios regulatorios deja de estar razonablemente diseñado. Advanced Compliance Technology, Inc. mantiene un proceso documentado para detectar, evaluar e implementar los cambios regulatorios que afectan sus operaciones de check cashing, money transmission, payment instrument sales, foreign currency exchange.\r\n\r\nEl BSA/AML Compliance Officer monitorea las siguientes fuentes conforme al siguiente calendario obligatorio:\r\n\r\n| Fuente | Frecuencia |\r\n|---|---|\r\n| Elaboración de normas de FinCEN (NPRMs y Normas Definitivas) | Semanal |\r\n| Orientación de FinCEN, avisos sobre SAR y órdenes de focalización geográfica | Semanal |\r\n| Elaboración de normas de OFAC, actualizaciones de la Lista SDN y emisión de licencias generales | Diaria |\r\n| Actualizaciones del Manual del Examinador de LA/FT de FFIEC | Trimestral |\r\n| Enmiendas a normas de la OFR de Florida y cambios legislativos | Mensual |\r\n| Resultados de las sesiones plenarias del GAFI | Tres veces al año (febrero, junio, octubre) |\r\n| Acciones coercitivas de FinCEN que establecen nuevas posiciones interpretativas | Mensual |\r\n\r\nDesviarse de este calendario crea una brecha entre la fecha de vigencia de una norma y la respuesta del programa.\r\n\r\nCuando el BSA/AML Compliance Officer identifica un cambio regulatorio, evalúa cinco factores: aplicabilidad a las check cashing, money transmission, payment instrument sales, foreign currency exchange de Advanced Compliance Technology, Inc.; secciones del programa y procedimientos afectados; fecha de vigencia y plazo de cumplimiento; necesidades de capacitación; e impacto en proveedores o tecnología.\r\n\r\nUn cambio es material si cumple cualquiera de los siguientes criterios:\r\n\r\nAltera un umbral legal.\r\nRequiere nuevos procedimientos.\r\nAfecta las divulgaciones a los clientes.\r\nModifica una obligación de presentación.\r\n\r\nLa clasificación correcta determina qué pasos del proceso de enmienda aplican.\r\n\r\nEl proceso de enmienda tiene siete pasos:\r\n\r\nRedactar las enmiendas propuestas dentro de los 30 días siguientes a la identificación de un cambio aplicable. La redacción oportuna mantiene el programa actualizado antes de la fecha de vigencia.\r\nCuando se requiera interpretación, someter el borrador al asesor legal antes de finalizarlo. La revisión del asesor legal previene la aplicación incorrecta de requisitos ambiguos.\r\nSometer todas las enmiendas al Comité de Cumplimiento para su revisión y aprobación. La aprobación del Comité establece la responsabilidad sobre cada cambio del programa.\r\nNotificar por escrito a la Junta Directiva sobre todos los cambios materiales. La notificación debe incluir el fundamento regulatorio, las secciones del programa afectadas y la fecha de vigencia. La notificación a la Junta documenta la supervisión de gobernanza del programa de cumplimiento.\r\nDistribuir el programa actualizado a todo el personal afectado. La distribución garantiza que el personal opere bajo los procedimientos vigentes.\r\nCuando los procedimientos hayan cambiado, impartir capacitación específica y documentar su finalización antes de la fecha de vigencia. La capacitación previa a la vigencia previene transacciones no conformes tras la entrada en vigor de la norma.\r\nActualizar el Registro de Cambios Regulatorios con la cita, la resolución, la fecha de vigencia y las secciones enmendadas. El registro crea un historial verificable de que cada cambio fue identificado y resuelto.\r\n\r\nEl BSA/AML Compliance Officer mantiene un Registro de Cambios Regulatorios. Cada entrada debe registrar:\r\n\r\nFuente regulatoria y cita\r\nDescripción del cambio\r\nFecha de vigencia\r\nResolución: adoptado, no aplicable o diferido con justificación\r\nSecciones del programa enmendadas\r\nSi se impartió capacitación\r\nFecha de cierre\r\n\r\nUn registro completo demuestra a los examinadores que los cambios regulatorios fueron rastreados y atendidos.\r\n\r\nEl BSA/AML Compliance Officer también mantiene una Tabla de Normas Pendientes, separada del Registro de Cambios. La tabla hace seguimiento de las normas propuestas y los procedimientos de elaboración de normas abiertos. Cada entrada debe registrar:\r\n\r\nAgencia emisora\r\nCita de la norma o número de expediente\r\nFecha de cierre del período de comentarios\r\nFecha de vigencia propuesta\r\nImpacto potencial en las operaciones de check cashing, money transmission, payment instrument sales, foreign currency exchange de Advanced Compliance Technology, Inc.\r\n\r\nEl BSA/AML Compliance Officer revisa la Tabla de Normas Pendientes mensualmente. La tabla se actualiza cuando se publican normas definitivas o se retiran propuestas. El seguimiento temprano de las normas propuestas crea un margen de tiempo para redactar enmiendas antes de que una norma entre en vigor."
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