El lavado de dinero se desarrolla en tres etapas. La colocación es la introducción de efectivo ilícito en el sistema financiero. La estratificación comprende transacciones diseñadas para ocultar la conexión entre los fondos y su origen delictivo. La integración es el retorno de los fondos lavados a la economía legítima como dinero aparentemente limpio. El cobro de cheques es una vulnerabilidad reconocida en la etapa de colocación. El cliente presenta un instrumento negociable y recibe efectivo sin mantener una relación bancaria de depósito.
\nEl financiamiento del terrorismo es la provisión de fondos para apoyar a organizaciones terroristas, actividades terroristas o individuos designados. El origen de esos fondos no determina la responsabilidad penal. La ilicitud radica en el uso previsto de los fondos. La Lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas de OFAC identifica a individuos, entidades y gobiernos sujetos al bloqueo de activos y a prohibiciones de transacciones. Las transacciones con partes incluidas en la lista están prohibidas. Advanced Compliance Technology, Inc. no debe completar ninguna transacción con una parte incluida en la lista. Una transacción completada con una parte incluida en la lista constituye una violación de sanciones federales independientemente de la intención.
\nLas operaciones de cobro de cheques de Advanced Compliance Technology, Inc. presentan los siguientes vectores de riesgo AML/CFT. La presentación anónima ocurre cuando un cliente utiliza identificación fraudulenta, prestada o falsificada. Esto oculta la verdadera identidad de la persona que recibe el efectivo. La presentación por terceros ocurre cuando el presentante no es el beneficiario designado en el instrumento. Esto oculta al beneficiario final — la persona natural que en última instancia recibe o controla los fondos. El fraude con cheques de nómina implica cheques falsificados, robados o alterados girados a nombre de empleadores ficticios o comprometidos. El fraude por compensación laboral implica cheques de nómina inflados que exceden una relación laboral legítima. La estructuración es la división o disposición de transacciones para evitar los umbrales de identificación o reporte. La estructuración es un delito federal. Cualquier transacción que Advanced Compliance Technology, Inc. procese y que facilite la estructuración crea exposición penal para la empresa. El ciclo de nómina a través de empresas fantasma introduce ingresos delictivos en las operaciones de cobro de cheques como nómina corporativa y convierte esos ingresos en efectivo.
\nLos esquemas comunes dirigidos a las empresas de cobro de cheques incluyen los siguientes. El fraude de nómina utiliza cheques de empleador falsificados o robados, que frecuentemente aparentan provenir de empleadores del sector de la construcción, la jardinería o el personal temporal. El cobro por terceros presenta cheques a nombre de otro individuo para ocultar al verdadero receptor de los fondos. El kiting de cheques explota el flotante interbancario utilizando cheques girados con fondos insuficientes en múltiples instituciones. Los canales de financiamiento del terrorismo utilizan efectivo obtenido a través del cobro de cheques para financiar transferencias electrónicas o el transporte de efectivo en grandes cantidades hacia jurisdicciones sancionadas o de alto riesgo.
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