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Check Cashing Transaction Procedures

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Advanced Compliance Technology, Inc. cambia los siguientes tipos de instrumentos: cheques gubernamentales (federales, estatales y locales), cheques de nómina, cheques personales, cheques comerciales y corporativos, y cheques de seguro.

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No cambie los siguientes instrumentos: cheques de Medicaid, cheques de Medicare, giros postales, cheques de caja, cheques de viajero, ni cheques endosados a terceros en los que el beneficiario ya ha transferido el instrumento. También rechace cheques fechados con más de 180 días de anterioridad a la presentación, cheques posfechados, cheques con alteraciones visibles, cheques provisionales sin información preimpresa del titular de la cuenta, e instrumentos librados contra instituciones financieras extranjeras. Rechace cualquier instrumento que muestre indicios de falsificación o fraude. Cambiar un instrumento prohibido genera pérdidas financieras y riesgo regulatorio para Advanced Compliance Technology, Inc..

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Antes de cambiar cualquier instrumento, examínelo en la siguiente secuencia.

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Verifique la integridad. El instrumento debe mostrar el nombre del beneficiario, el nombre del girador o emisor, la fecha y el monto en forma numérica y en letras, con una firma autorizada. No procese un instrumento incompleto.

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Confirme la fecha. Devuelva los instrumentos fechados con más de 180 días de anterioridad a la presentación. Devuelva los instrumentos posfechados. Los instrumentos vencidos y los fechados a futuro conllevan riesgo de cobro.

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Inspeccione en busca de alteraciones. Examine todos los campos en busca de marcas de borrado, lavado químico, sobreescritura o tinta inconsistente. No cambie ningún instrumento con indicios de alteración. Los instrumentos alterados son indicativos de fraude.

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Autentique las características de seguridad. Verifique la codificación MICR, el hilo de seguridad, las marcas de agua y los elementos de autenticidad específicos del emisor según el tipo de instrumento. Un instrumento fraudulento resulta en una pérdida que Advanced Compliance Technology, Inc. asume.

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Determine el monto nominal. Los campos numérico y en letras deben coincidir. Cuando no coinciden, el campo en letras es el que prevalece. El monto nominal es la base para calcular la tarifa.

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Todo instrumento debe llevar el endoso del beneficiario antes de que Advanced Compliance Technology, Inc. lo cambie. Al recibirlo, aplique el endoso con el nombre legal con licencia de Advanced Compliance Technology, Inc. en el instrumento. Aplique el endoso antes de que el instrumento sea depositado. Este endoso es requerido por la ley de licencias de Florida.

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Cuando una transacción involucra un instrumento que excede los $1,000, el cliente debe presentar una identificación fotográfica válida emitida por el gobierno. La acumulación del mismo día aplica: cuando un cliente presenta múltiples instrumentos en el mismo día hábil y el total combinado supera los $1,000, recopile la identificación en el momento en que el total acumulado supere el umbral. La identificación en este umbral es requerida por la ley de Florida.

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Formas de identificación aceptables:

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Para cada transacción que requiera identificación, recopile la huella del pulgar derecho del cliente en el anverso del instrumento o en una tarjeta estándar de huellas dactilares. Realice y conserve una copia legible de la identificación fotográfica. Estos registros documentan que la transacción se realizó en cumplimiento de la ley de Florida.

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Aplique las siguientes tarifas a todas las transacciones. No negocie tarifas por cliente. La tabla publicada aplica de manera uniforme a todos los clientes.

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| Tipo de instrumento | Tarifa | |---|---| | Cheques de beneficios gubernamentales | 2.5% del monto nominal | | Cheques de reembolso de impuestos | 2% del monto nominal | | Cheques de seguro | 4% del monto nominal | | Cheques de nómina | 4% del monto nominal | | Cheques personales | 9% del monto nominal |

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Calcule las tarifas sobre el monto nominal presentado. No cobre tarifas por servicios no prestados. No acumule tarifas entre transacciones separadas. La aplicación uniforme de tarifas es requerida por la ley de Florida.

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Los costos de verificación —incluidas las tarifas de consulta a la base de datos y los cargos por verificación de identidad— son independientes de la tarifa de cambio. Los costos de verificación no deben exceder los $5.00 por transacción. Divulgue los costos de verificación al cliente antes de completar la transacción. Esta divulgación permite al cliente tomar una decisión informada antes de que se entregue el efectivo.

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En cada transacción, divulgue el nombre, la dirección y el número de teléfono de Advanced Compliance Technology, Inc.. Esta divulgación permite al cliente dirigir quejas o inquietudes directamente a Advanced Compliance Technology, Inc..

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Para cualquier instrumento que exceda los $1,000, envíe un registro de transacción a la base de datos de cobro de cheques antes de entregar efectivo. No entregue efectivo hasta recibir y registrar el número de confirmación. Entregar efectivo antes de recibir el número de confirmación es una violación de los requisitos de licencia de Florida.

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La acumulación del mismo día aplica al envío a la base de datos. Cuando los instrumentos de un cliente en el mismo día hábil superan los $1,000 de manera acumulada, envíe cada transacción que alcance o supere ese umbral.

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Cada envío debe incluir: fecha de la transacción, nombre del girador, nombre del beneficiario, nombre del conductor, monto nominal, tipo de instrumento, efectivo entregado, tarifa cobrada, identificador de ubicación y datos de identificación (tipo, número y autoridad emisora). Los campos faltantes causarán que el envío falle.

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Cuando la base de datos de cobro de cheques no esté disponible, continúe procesando las transacciones elegibles siguiendo este procedimiento.

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  1. Intente acceder a la base de datos. Registre el intento con marca de tiempo y el error observado. Este registro demuestra que se intentó el envío.
    2. \n
  2. Confirme la interrupción con un supervisor, o reintente el acceso después de un breve intervalo.
    3. \n
  3. Complete la transacción. Recopile toda la identificación requerida y la huella del pulgar derecho. Conserve toda la documentación.
    4. \n
  4. Registre la transacción en el registro manual fuera de línea de la ubicación. Capture todos los campos requeridos para un envío a la base de datos. El registro fuera de línea es el registro de cumplimiento durante la interrupción.
    5. \n
  5. Cuando el sistema se restaure, envíe todas las transacciones pendientes a la base de datos dentro de los 2 días hábiles siguientes. No se permite el envío fuera de este plazo.
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Cambiar un instrumento prohibido genera pérdidas financieras y riesgo regulatorio para Advanced Compliance Technology, Inc..\r\n\r\nAntes de cambiar cualquier instrumento, examínelo en la siguiente secuencia.\r\n\r\nVerifique la integridad. El instrumento debe mostrar el nombre del beneficiario, el nombre del girador o emisor, la fecha y el monto en forma numérica y en letras, con una firma autorizada. No procese un instrumento incompleto.\r\n\r\nConfirme la fecha. Devuelva los instrumentos fechados con más de 180 días de anterioridad a la presentación. Devuelva los instrumentos posfechados. Los instrumentos vencidos y los fechados a futuro conllevan riesgo de cobro.\r\n\r\nInspeccione en busca de alteraciones. Examine todos los campos en busca de marcas de borrado, lavado químico, sobreescritura o tinta inconsistente. No cambie ningún instrumento con indicios de alteración. Los instrumentos alterados son indicativos de fraude.\r\n\r\nAutentique las características de seguridad. Verifique la codificación MICR, el hilo de seguridad, las marcas de agua y los elementos de autenticidad específicos del emisor según el tipo de instrumento. Un instrumento fraudulento resulta en una pérdida que Advanced Compliance Technology, Inc. asume.\r\n\r\nDetermine el monto nominal. Los campos numérico y en letras deben coincidir. Cuando no coinciden, el campo en letras es el que prevalece. El monto nominal es la base para calcular la tarifa.\r\n\r\nTodo instrumento debe llevar el endoso del beneficiario antes de que Advanced Compliance Technology, Inc. lo cambie. Al recibirlo, aplique el endoso con el nombre legal con licencia de Advanced Compliance Technology, Inc. en el instrumento. Aplique el endoso antes de que el instrumento sea depositado. Este endoso es requerido por la ley de licencias de Florida.\r\n\r\nCuando una transacción involucra un instrumento que excede los $1,000, el cliente debe presentar una identificación fotográfica válida emitida por el gobierno. La acumulación del mismo día aplica: cuando un cliente presenta múltiples instrumentos en el mismo día hábil y el total combinado supera los $1,000, recopile la identificación en el momento en que el total acumulado supere el umbral. La identificación en este umbral es requerida por la ley de Florida.\r\n\r\nFormas de identificación aceptables:\r\nLicencia de conducir emitida por cualquier estado de los EE. UU., el Distrito de Columbia o un territorio estadounidense, con fotografía y firma\r\nTarjeta de identificación estatal emitida por cualquier estado de los EE. UU., DC o un territorio estadounidense, con fotografía y firma\r\nPasaporte estadounidense o tarjeta de pasaporte\r\nTarjeta de Residente Permanente de los EE. UU. (Green Card)\r\nTarjeta de identificación militar de los EE. UU.\r\n\r\nPara cada transacción que requiera identificación, recopile la huella del pulgar derecho del cliente en el anverso del instrumento o en una tarjeta estándar de huellas dactilares. Realice y conserve una copia legible de la identificación fotográfica. Estos registros documentan que la transacción se realizó en cumplimiento de la ley de Florida.\r\n\r\nAplique las siguientes tarifas a todas las transacciones. No negocie tarifas por cliente. La tabla publicada aplica de manera uniforme a todos los clientes.\r\n\r\n| Tipo de instrumento | Tarifa |\r\n|---|---|\r\n| Cheques de beneficios gubernamentales | 2.5% del monto nominal |\r\n| Cheques de reembolso de impuestos | 2% del monto nominal |\r\n| Cheques de seguro | 4% del monto nominal |\r\n| Cheques de nómina | 4% del monto nominal |\r\n| Cheques personales | 9% del monto nominal |\r\n\r\nCalcule las tarifas sobre el monto nominal presentado. No cobre tarifas por servicios no prestados. No acumule tarifas entre transacciones separadas. La aplicación uniforme de tarifas es requerida por la ley de Florida.\r\n\r\nLos costos de verificación —incluidas las tarifas de consulta a la base de datos y los cargos por verificación de identidad— son independientes de la tarifa de cambio. Los costos de verificación no deben exceder los $5.00 por transacción. Divulgue los costos de verificación al cliente antes de completar la transacción. Esta divulgación permite al cliente tomar una decisión informada antes de que se entregue el efectivo.\r\n\r\nEn cada transacción, divulgue el nombre, la dirección y el número de teléfono de Advanced Compliance Technology, Inc.. Esta divulgación permite al cliente dirigir quejas o inquietudes directamente a Advanced Compliance Technology, Inc..\r\n\r\nPara cualquier instrumento que exceda los $1,000, envíe un registro de transacción a la base de datos de cobro de cheques antes de entregar efectivo. No entregue efectivo hasta recibir y registrar el número de confirmación. Entregar efectivo antes de recibir el número de confirmación es una violación de los requisitos de licencia de Florida.\r\n\r\nLa acumulación del mismo día aplica al envío a la base de datos. Cuando los instrumentos de un cliente en el mismo día hábil superan los $1,000 de manera acumulada, envíe cada transacción que alcance o supere ese umbral.\r\n\r\nCada envío debe incluir: fecha de la transacción, nombre del girador, nombre del beneficiario, nombre del conductor, monto nominal, tipo de instrumento, efectivo entregado, tarifa cobrada, identificador de ubicación y datos de identificación (tipo, número y autoridad emisora). Los campos faltantes causarán que el envío falle.\r\n\r\nCuando la base de datos de cobro de cheques no esté disponible, continúe procesando las transacciones elegibles siguiendo este procedimiento.\r\n\r\nIntente acceder a la base de datos. Registre el intento con marca de tiempo y el error observado. Este registro demuestra que se intentó el envío.\r\nConfirme la interrupción con un supervisor, o reintente el acceso después de un breve intervalo.\r\nComplete la transacción. Recopile toda la identificación requerida y la huella del pulgar derecho. Conserve toda la documentación.\r\nRegistre la transacción en el registro manual fuera de línea de la ubicación. Capture todos los campos requeridos para un envío a la base de datos. El registro fuera de línea es el registro de cumplimiento durante la interrupción.\r\nCuando el sistema se restaure, envíe todas las transacciones pendientes a la base de datos dentro de los 2 días hábiles siguientes. No se permite el envío fuera de este plazo." }