Observe si un cliente presenta un cheque apenas por debajo de $1,000 y luego cancela la transacción. Este comportamiento frecuentemente señala un intento de evitar el ingreso a la base de datos requerido a los $1,000. Observe si un cliente divide una transacción en montos menores. Observe si hay cheques del mismo cliente cuyo total es apenas inferior a $1,000 sin una razón clara para la división. Observe si un cliente pregunta qué monto activa un requisito de reporte o requiere identificación.
\nObserve si hay múltiples cheques del mismo cliente en el mismo día cuyo total es apenas inferior a $10,000. Observe si el mismo cliente regresa en días consecutivos con montos que se mantienen apenas por debajo de $10,000. Observe si múltiples personas presentan cheques del mismo empleador o la misma cuenta en el mismo día hábil.
\nObserve si un cliente visita múltiples veces el mismo día con cheques del mismo pagador o empleador. Observe si hay cheques con números consecutivos presentados por diferentes personas el mismo día. Observe si los montos o calendarios de los cheques de nómina no corresponden al negocio aparente del empleador. Observe si un endoso parece recién escrito en un cheque antiguo. Observe si hay múltiples cheques con firmas de endoso idénticas. Observe si un cheque pagadero a una persona es presentado por otra sin autorización documentada. Observe si hay presentaciones repetidas en las que el beneficiario designado nunca aparece en persona.
\nObserve si una identificación no corresponde a la edad aparente o apariencia física del cliente. Observe si hay documentos con tipos de letra inconsistentes, laminación irregular o elementos holográficos inusuales. Observe si un cliente no puede confirmar información básica de su propia identificación. Observe si múltiples clientes presentan documentos casi idénticos el mismo día.
\nObserve si un acompañante dirige o controla la transacción sin autoridad documentada. Observe si un cliente parece aleccionado, reacio a hablar de forma independiente o consulta a su acompañante antes de responder. Observe si hay múltiples cheques pagaderos a diferentes personas, todos presentados por una sola persona. Observe si un cliente parece confundido, desorientado o bajo presión visible. Observe si un cliente declara que debe cobrar un cheque y entregar el dinero a otra persona.
\nObserve si hay cheques girados sobre cuentas asociadas a organizaciones benéficas o humanitarias en países sancionados o de alto riesgo. Observe si múltiples personas que comparten domicilio o afiliación cobran sistemáticamente cheques de pequeño monto inconsistente con el empleo ordinario. Observe si el nombre de un cliente genera una coincidencia durante el cotejo con la OFAC. Observe si un cliente hace referencia a personas u organizaciones sancionadas, o hace declaraciones que sugieren una conexión con el terrorismo.
\nCuando observe uno o más de estos indicadores, complete una referencia interna de actividad sospechosa. Entregue la referencia a su BSA/AML Compliance Officer al final de su turno. Esto le da al BSA/AML Compliance Officer el tiempo necesario para revisar y actuar dentro del plazo requerido. Usted no determina si se presenta un informe — esa decisión corresponde a su BSA/AML Compliance Officer.
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