Usted realiza una revisión analítica periódica de toda la actividad transaccional en Advanced Compliance Technology, Inc.. Esta revisión es independiente de la revisión diaria realizada por los supervisores de cajeros.
\nSu programa de monitoreo utiliza seis parámetros de alerta. Marque las transacciones en efectivo individuales entre $8,000 y $9,999 como alertas sub-CTR. Marque las transacciones del mismo cliente que acumulan $10,000 o más en un mismo día como posible estructuración. Marque a los clientes que cobran más de cinco cheques dentro de cualquier período de 30 días. Marque los cheques múltiples de la misma cuenta corporativa cobrados en una semana. Marque cualquier transacción de $5,000 o más de un cliente de primera visita. Marque a los clientes con domicilios fuera del área de servicio principal de Advanced Compliance Technology, Inc..
\nTambién monitoree seis patrones específicos de cobro de cheques. Marque los cheques de nómina numerados secuencialmente presentados por personas sin relación entre sí. Marque los cheques comerciales con montos inconsistentes con los ciclos de nómina o la plantilla de empleados conocidos. Marque los cheques de beneficios gubernamentales presentados por terceros que alegan tener poder notarial. Marque los cheques corporativos sin verificación previa de compensación laboral. Marque a los clientes que previamente no superaron el CIP o fueron rechazados y se presentan nuevamente. Marque a los múltiples clientes que presentan cheques del mismo empleador sin una explicación plausible de nómina grupal.
\nCuando un supervisor escala una alerta, investigue utilizando el historial de transacciones, registros de alertas previas, documentación del CIP e investigación de fuentes abiertas según sea necesario.
\nTras la investigación, asigne una de tres disposiciones: Despejada (no se identificó actividad sospechosa), SAR presentado (actividad sospechosa confirmada) o Monitoreo continuo (alerta inconclusa — marque para seguimiento a 30 días). Debe documentar cada disposición. Una disposición no documentada no deja constancia de que la alerta fue resuelta.
\nCuando la disposición es SAR presentado, inicie el proceso de presentación del SAR. Adjunte el registro de alerta de monitoreo al expediente del caso SAR.
\nRevise todos los umbrales de monitoreo anualmente. También revise tras cualquier cambio significativo en el volumen de transacciones, la composición de clientes o las directrices regulatorias. Documente cada revisión en el registro de revisión de umbrales. Registre el umbral anterior, el umbral revisado, los datos revisados (volumen, tasa de alertas, tasa de falsos positivos) y la justificación de cada ajuste.
\nRealice ajustes de umbrales ad hoc fuera del ciclo anual en dos situaciones: cuando la tasa de falsos positivos supere el 40% en cualquier período de 90 días, o cuando la tasa de captura de actividad sospechosa confirmada caiga por debajo del 80% en cualquier período de 90 días.
\nMantenga cuatro registros de monitoreo. El registro de alertas documenta todas las transacciones marcadas con el parámetro disparador, la fecha, la disposición y la identidad del revisor. El expediente de investigación contiene los documentos de respaldo de cada alerta escalada: registros de transacciones, copias del CIP y sus notas de investigación. El registro de referencias de SAR cruza las alertas de monitoreo con los números de caso SAR. El registro de revisión de umbrales documenta todos los ajustes de umbrales con el análisis de respaldo.
\nConserve todos los registros de monitoreo por cinco años a partir de la fecha de creación. Los registros que no se conserven durante el período completo de cinco años no podrán ser presentados durante una inspección.
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