{
  "question_text": "Al cerrar una cuenta por razones de cumplimiento, ¿cuál de las siguientes es la única explicación permisible que puede darse al cliente?",
  "options": [
    "Advanced Compliance Technology, Inc. ha tomado una decisión comercial de terminar la relación",
    "Estamos cerrando su cuenta debido a actividad sospechosa que identificamos",
    "Se ha presentado un reporte gubernamental y estamos obligados a cerrar esta cuenta",
    "Su cuenta fue marcada durante una revisión de cumplimiento y no puede permanecer abierta"
  ],
  "correct_answer": "Advanced Compliance Technology, Inc. ha tomado una decisión comercial de terminar la relación",
  "correct_response": "Correcto. Lo único que puede decir es que Advanced Compliance Technology, Inc. ha tomado una decisión comercial de terminar la relación. Informar al cliente sobre un SAR, actividad sospechosa o un reporte gubernamental se denomina revelación ilícita de información — es un delito federal.",
  "incorrect_response": "Al cerrar una cuenta por razones de cumplimiento, no puede informar al cliente sobre un SAR, actividad sospechosa, una investigación gubernamental o cualquier preocupación de cumplimiento. La única explicación aceptable es que Advanced Compliance Technology, Inc. ha tomado una decisión comercial de terminar la relación. Decir algo más se denomina revelación ilícita de información, y es un delito federal.",
  "unsure_response": null,
  "question_bank": [
    {
      "question_text": "Una cuenta con actividad sospechosa necesita cerrarse. Según los pasos requeridos, ¿qué debe hacer antes de iniciar el proceso de cierre?",
      "options": [
        "Presentar un SAR primero y escribir el número de referencia del SAR en el expediente del caso",
        "Informar al cliente que la cuenta está siendo cerrada antes de presentar cualquier reporte",
        "Completar el cierre primero y luego presentar el SAR dentro de los 10 días hábiles",
        "Verificar la lista de la OFAC primero y luego presentar el SAR y cerrar la cuenta al mismo tiempo"
      ],
      "correct_answer": "Presentar un SAR primero y escribir el número de referencia del SAR en el expediente del caso",
      "correct_response": "Correcto. Primero se presenta un SAR y el número de referencia se anota en el expediente del caso. Solo entonces puede comenzar cualquier paso del cierre.",
      "incorrect_response": "Cuando hay actividad sospechosa involucrada, el SAR debe presentarse primero y el número de referencia debe escribirse en el expediente del caso. Ningún paso del cierre puede comenzar hasta que eso esté hecho. El SAR siempre va antes del cierre — no después, ni al mismo tiempo.",
      "unsure_response": null
    },
    {
      "question_text": "Usted descubre durante el proceso de cierre que el gobierno ha congelado legalmente la cuenta del cliente. ¿Qué debe hacer?",
      "options": [
        "Detener el cierre estándar y mantener la cuenta abierta hasta que el gobierno dé permiso escrito para cerrarla",
        "Cerrar la cuenta de inmediato y mover el dinero a una cuenta de depósito gubernamental",
        "Presentar un SAR y luego proceder con el cierre siguiendo los pasos estándar",
        "Mover los fondos a una cuenta separada e informar al cliente que la cuenta está en espera"
      ],
      "correct_answer": "Detener el cierre estándar y mantener la cuenta abierta hasta que el gobierno dé permiso escrito para cerrarla",
      "correct_response": "Correcto. Cuando el gobierno ha congelado una cuenta, no puede utilizar los pasos estándar de cierre. La cuenta permanece abierta y restringida hasta que reciba autorización gubernamental por escrito.",
      "incorrect_response": "Cuando el gobierno ha congelado legalmente una cuenta (denominada orden de bloqueo de la OFAC), no puede cerrarla de la manera habitual. La cuenta debe permanecer abierta y restringida hasta que el gobierno dé permiso escrito para cerrarla. Cerrar una cuenta congelada sin ese permiso viola la ley federal.",
      "unsure_response": null
    }
  ],
  "enrichment_content": "<p><strong>Revelación ilícita de información:</strong> Al cerrar una cuenta por razones de cumplimiento, la única explicación que puede dar es que Advanced Compliance Technology, Inc. ha tomado una decisión comercial de terminar la relación. Nunca mencione un SAR, actividad sospechosa, un reporte gubernamental o ninguna investigación. Decirle esas cosas a un cliente se denomina revelación ilícita de información — es un delito federal.</p><p><strong>SAR primero:</strong> Si la cuenta tuvo actividad sospechosa, presente el SAR y registre el número de referencia antes de iniciar cualquier paso del cierre.</p><p><strong>Cuentas congeladas:</strong> Si el gobierno ha congelado legalmente la cuenta, no puede usar el proceso de cierre estándar. La cuenta permanece abierta y restringida hasta que reciba permiso gubernamental por escrito para cerrarla.</p>"
}